Jak sprawdzić zadłużenie firmy?

Chcesz nawiązać współpracę z nowym kontrahentem i szukasz sposobu na ocenę ryzyka transakcji? Zacznij od sprawdzenia sytuacji finansowej i zadłużenia firmy. Jak to zrobić? Okazuje się, że jest to łatwiejsze niż myślisz. Sprawdź, jak zweryfikować zadłużenie firmy. 

Gdzie sprawdzić zadłużenie firmy?

Jeśli zastanawiasz się nad tym, gdzie sprawdzić, czy firma jest zadłużona, odpowiedź jest prostsza, niż myślisz. W Internecie znajdziesz bowiem wszystkie niezbędne informacje. Jak szukać? Możesz po prostu wpisać dane firmy w wyszukiwarce internetowej i liczyć na to, że kontrahenci pozostawili opinie o zadłużeniu lub opóźnieniach w płatnościach. Sprawdź też branżowe fora i grupy na media społecznościowych.

Źródłem sprawdzonych informacji będą natomiast rejestry Biura Informacji Gospodarczej. Do dyspozycji pozostają m.in.:

• BIG InfoMonitor, który pozwala sprawdzić zadłużenie kontrahentów z Rejestru Dłużników,
• KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów, który gromadzi dane o zadłużeniach firm i osób fizycznych,
•  ERIF, czyli Europejski Rejestr Informacji Finansowej, który zbiera i udostępnia dane o zobowiązaniach osób fizycznych i firm.

Możesz również skorzystać z KRZ, czyli Krajowego Rejestru Zadłużonych, który jest jawnym rejestrem prowadzonym przez Ministra Sprawiedliwości podmiotów, wobec których była prowadzona sądowa lub administracyjna egzekucja, ale została ona umorzona z powodu bezskuteczności. 

A gdzie sprawdzić zadłużenie firmy w sektorze bankowym? Jeśli zastanawiasz się nad sprawdzeniem historii kredytowej kontrahenta, to takie dane znajdziesz w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).  Jak krok po kroku zweryfikować dane? Wystarczy, że dysponujesz numerem NIP firmy. Wpisz je w wyszukiwarkę rejestru i pobierz udostępniony przez nią raport.

Jak sprawdzić, czy zagraniczne przedsiębiorstwo jest zadłużone?

Jeśli chcesz rozpocząć współpracę z przedsiębiorstwem zagranicznym, sprawdzenie jego sytuacji finansowej może być nieco bardziej czasochłonne, ale nie niemożliwe. Gdzie szukać informacji? W Europejskim portalu e-sprawiedliwość zweryfikujesz, czy firma jest niewypłacalna, a w systemie VIES, czyli VAT Information Exchange System sprawdzisz, czy jest aktywnym podmiotem transakcji wewnątrzwspólnotowych.

Dodatkowo możesz też sięgnąć po rejestry prowadzone w kraju, w którym siedzibę posiada przedsiębiorca, z którym zamierzasz współpracować. Dla przykładu:

• w Czechach do dyspozycji pozostaje m.in. Rejestr Dłużników Niewypłacalnych, Rejestr Handlowy, Rejestr Upadłościowy, Rejestr Egzekucyjny, ARES i szereg komercyjnych baz danych;
• w Niemczech najlepiej skorzystać z komercyjnych baz, które za opłatą przygotowują raport na temat sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, natomiast darmowych informacji można szukać m.in. w niemieckim rejestrze upadłości (insolvenzbekanntmachungen.de).

Na co zwrócić uwagę przy analizie zadłużenia?

Skoro wiesz już gdzie, warto jeszcze doprecyzować, jak analizować zadłużenie i sytuację finansową firmy. Na co zwrócić szczególną uwagę? Przede wszystkim warto zweryfikować dane w kilku źródłach. Potwierdzenia z pewnością wymagają fora internetowe i inne prywatne opinie, ale sprawdzenie kilku oficjalnych rejestrów pozwoli z pewnością na uzyskanie szerszego obrazu. 

Warto przeanalizować nie tylko wysokość zadłużenia, ale także ich charakter. Czy firma boryka się z trudnościami w regulowaniu zobowiązań względem prywatnych firm, czy też z płatnościami publicznoprawnymi? Nie bez znaczenia pozostaje także termin powstania zadłużenia, a zatem zweryfikowanie czy zadłużenie ma charakter długoterminowy, czy następuje wzrost zadłużenia, a może udaje się przedsiębiorcy regulować zaległe zobowiązania.

Pamiętaj, że pomocne może okazać się także skorzystanie z pomocy specjalistów, którzy pomogą przeanalizować sytuację finansową firmy. Odbywa się na to podobnej zasadzie, jak wtedy, gdy zastanawiasz się, jak sprzedać zadłużoną spółkę i szukasz wsparcia u osób oceniających Twoją sytuację na rynku.

Dlaczego warto sprawdzić, czy kontrahent ma długi?

Dlaczego warto zadać sobie nieco trudu i sprawdzić sytuację finansową, w tym zadłużenie kontrahenta? Jest to podstawowy sposób minimalizujący ryzyko niepowodzenia współpracy i utraty pieniędzy lub towarów. Dzięki odpowiednio przeprowadzonej analizie unikniesz transakcji z niewypłacalnymi firmami, a nawet oszustami.

Jeśli bowiem zastanawiasz się, jak wyciągnąć firmę z długów, to musisz pamiętać, że dla niektórych rozwiązaniem jest nawiązanie współpracy z nowym partnerem biznesowym, próba uzyskania od niego środków pieniężnych lub towarów i wprowadzenie ich w dalszy obrót. Zaspokojone w ten sposób zostają choćby wybrane zobowiązania. 

Najczęściej zadawane pytania o sprawdzenie zadłużenia firmy

Sprawdzenie sytuacji finansowej nowego kontrahenta może uchronić przed wieloma kłopotami w przyszłości. Sprawdź odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania o sprawdzanie zadłużenia firmy.

Jak sprawdzić, ile długu ma firma?

Aby sprawdzić długi firmy wystarczy skorzystać z dostępnych w Internecie baz i rejestrów zadłużenia. Do dyspozycji pozostają m.in. BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów, Europejski Rejestr Informacji Finansowej, a także Krajowy Rejestr Zadłużonych i w Biuro Informacji Kredytowej.

Czy można sprawdzić zadłużenie firmy bez jej zgody?

Tak, bazy Biura Informacji Gospodarczej dostępne są dla wszystkich podmiotów i nie wymagają uwierzytelnienia lub zgody podmiotu, którego informacje mają zostać udostępnione.

Po jakim czasie znika wpis w Krajowym Rejestrze Długów?

Wpis o zadłużeniu powinien zostać usunięty z Krajowego Rejestru Długów w ciągu 14 dni od jego spłaty. W praktyce informacje pozostają w rejestrze o wiele dłużej, bo aż trzy lata.

Czy wpis w KRD oznacza, że firma jest niewypłacalna?

Nie, co do zasady w Krajowym Rejestrze Długów umieszczane są informacje o zadłużeniu. O niewypłacalności decyduje okres, w jakim firma nie jest w stanie realizować swoich wymagalnych zobowiązań.

Jak często aktualizowane są dane o zadłużeniu firmy?

Dane w rejestrach BIG aktualizowane są na bieżąco. Wpisy o zadłużeniu widoczne są w rejestrach do 10 lat od końca roku kalendarzowego, kiedy zobowiązanie powstało.